Обзор практики по договорам страхования за сентябрь, октябрь и декабрь 2024 года

Судебное решение автоматически не создает обязанность страховщика признать событие страховым случаем и произвести страховое возмещение, если договор не устанавливает безусловную обязанность возместить страхователю ущерб, который установлен вступившим в законную силу решением суда.

Для установления расходов, подлежащих страховому возмещению, судам надлежит оценивать понесенные страхователем убытки на предмет соответствия условиям договора страхования, предусматривающим критерии отнесения убытков к страховому случаю.

Исключение из суммы страхового возмещения налога на добавленную стоимость в отсутствие такого условия в договоре страхования нарушает принцип полного возмещения ущерба. Сумма налога на добавленную стоимость подлежит отнесению к ущербу страхователя и учету при определении размера страхового возмещения.

В рамках судебного разрешения вопроса о взыскании страхового возмещения по договорам автострахования вопрос о размере подлежащих взысканию денежных сумм, а также о соответствии повреждений автомобиля заявленным обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия, должен разрешаться на основании экспертизы.

В целях оценки соответствия страхового риска фактическим обстоятельствам наступления страхового случая суды должны в том числе истребовать материалы возбужденного по факту деяния уголовного дела. Отказ в таком истребовании лишает страхователя прав и возможности на заявление обоснованных возражений.

Без установления объекта страхования гражданской ответственности и определения соответствующего применимого правового регулирования суды не могут делать выводы о признании заявленного события страховым случаем.

Существенное значение для рассмотрения спора о взыскании со страховщика страхового возмещения имеют установление события, имеющего признаки страхового случая, а также соблюдение страхователем условий договора страхования об уведомлении страховщика о наступлении страхового случая.

Наличие умысла в действиях арбитражного управляющего, привлеченного к ответственности за причинение убытков должнику, автоматически не исключает обязанность страховой компании произвести выплату. В этом случае страховщик вправе обратиться с регрессным требованием к арбитражному управляющему.

Условия договора страхования надлежит толковать в совокупности и взаимной связи с дополнительными соглашениями и правилами страхования, если, хотя они и не включены в текст, но на их применение указано в договоре.

Судам следует давать оценку действиям страховщика как профессионалу в области страхования при толковании условий договора. Риск несоответствия перечня застрахованного имущества, указанного в полисе, критериям отнесения имущества к объектам, подлежащим страхованию, установленным в договоре страхования, лежит на страховщике.

К страховщику, исполнившему обязательство по выплате страхового возмещения своему страхователю, переходят права последнего, возникающие из обязательства вследствие причинения вреда. Страховщик в дальнейшем вправе требовать возмещения ущерба у виновного лица по правилам главы 59 ГК РФ.